Ngân hàng Nhà nước: Dừng chuyển khoản nhanh từ 500 triệu đồng là đúng quy định, tránh bị lừa đảo

 Mới đây, một số ngân hàng như Eximbank, TPBank, VPBank công bố dừng tính năng tự động chia nhỏ lệnh chuyển khoản liên ngân hàng trên 500 triệu đồng.

Theo đó, các giao dịch chuyển khoản liên ngân hàng trên 500 triệu đồng sẽ chỉ thực hiện bằng luồng thông thường từ ngày 21/4. Các ứng dụng trực tuyến của ngân hàng này không tự động chia tách giao dịch để xử lý nhanh qua Napas. Các ngân hàng cho biết, việc dừng tính năng tự động chia nhỏ lệnh chuyển khoản này là để tuân thủ quy định của Ngân hàng Nhà nước (NHNN).

Trước đây, hầu hết ngân hàng có tính năng "tách lệnh chuyển tiền nhanh 247". Theo đó, với các lệnh chuyển tiền từ 500 triệu đồng trở lên, hệ thống ngân hàng tự động chia thành nhiều món nhỏ, thường là 450 triệu đồng và phần còn lại. Tính năng này giúp giao dịch chuyển tiền trực tuyến được xử lý qua luồng chuyển mạch của Napas, để người nhận có tiền ngay (bất kể ban đêm hay ngày nghỉ).

Tuy nhiên, theo Thông tư 40/2024/TT-NHNN về hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán (đã được sửa đổi, bổ sung) cùng các văn bản liên quan, các giao dịch chuyển khoản liên ngân hàng từ 500 triệu đồng trở lên không được thực hiện qua hệ thống bù trừ điện tử và cũng không được phép chia, tách thành nhiều lệnh nhỏ để xử lý qua hệ thống này. Do đó, các ngân hàng buộc phải chuyển các giao dịch giá trị lớn sang luồng thanh toán thông thường để đảm bảo tuân thủ quy định pháp lý.

Với cơ chế này, thời gian xử lý giao dịch sẽ kéo dài hơn đáng kể. Cụ thể, các lệnh chuyển khoản theo luồng thường có thể mất tối thiểu khoảng 4 giờ để hoàn tất. Trường hợp thực hiện ngoài giờ hành chính, giao dịch sẽ được xử lý vào ngày làm việc kế tiếp. Như vậy, nếu khách hàng thực hiện chuyển khoản trên 500 triệu đồng sau giờ làm việc ngày thứ Sáu hoặc vào sáng thứ Bảy, người nhận có thể phải chờ đến đầu tuần sau mới nhận được tiền.

Thông tin với baodautu.vn, đại diện NHNN cho biết, việc chia/tách lệnh thanh toán có giá trị từ 500 triệu đồng trở lên của khách hàng thành nhiều lệnh thanh toán có giá trị thấp hơn với chỉ một lần thực hiện đối chiếu thông tin sinh trắc học không đảm bảo tuân thủ quy định hiện hành, tiềm ẩn nguy cơ đối tượng phạm tội lợi dụng cho các mục đích lừa đảo, gian lận.

"Các ngân hàng có thể cung cấp các giải pháp thanh toán trực tuyến nhanh chóng, thuận tiện, đáp ứng nhu cầu chuyển tiền tức thời của khách hàng nhưng phải đảm bảo đối chiếu thông tin sinh trắc học cho từng giao dịch thanh toán vượt ngưỡng theo quy định. Bởi vậy, khách hàng hoàn toàn yên tâm thực hiện giao dịch trực tuyến nhanh chóng, an toàn, tiện ích, phù hợp với nhu cầu của mình. Đối với các giao dịch giá trị lớn trên 500 triệu, khách hàng có thể chủ động chia nhỏ các giao dịch dưới 500 triệu đồng để được xử lý tức thời, 24/7 qua hệ thống thanh toán thích hợp", phía NHNN khẳng định.

NHNN cho biết, trong bối cảnh kinh tế số, chuyển đổi số ngày càng mở rộng phạm vi và chiều sâu trong tất cả các ngành, lĩnh vực, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) chủ trương vừa chú trọng phát triển dịch vụ, ngân hàng trên môi trường số, đem đến trải nghiệm, tiện ích đa dạng cho khách hàng đồng thời không ngừng triển khai các giải pháp đảm bảo an ninh, an toàn, bảo mật. Trong đó, quy định áp dụng các hình thức xác nhận giao dịch trực tuyến bao gồm đối chiếu thông tin sinh trắc học đối với mỗi giao dịch là giải pháp hiệu quả, góp phần phòng, chống lừa đảo, gian lận và bảo vệ tài sản, quyền lợi hợp pháp của khách hàng.

Ông Lê Văn Tuyên, Phó Vụ trưởng Vụ Thanh toán (NHNN) cho biết, Hệ thống thông tin hỗ trợ quản lý, giám sát và phòng ngừa rủi ro gian lận trong hoạt động thanh toán của ngân hàng Nhà nước (SIMO) đưa vào vận hành từ năm 2025 đã cho phép các tổ chức tín dụng chia sẻ dữ liệu tài khoản nghi ngờ theo thời gian thực, từ đó kịp thời ngăn chặn hoặc yêu cầu xác thực bổ sung đối với các giao dịch rủi ro.

Tính đến ngày 12/4/2026, hệ thống SIMO đã ghi nhận hơn 3,7 triệu lượt khách hàng nhận cảnh báo, trong đó có trên 1,2 triệu lượt khách hàng đã tạm dừng hoặc hủy giao dịch sau cảnh báo, với tổng giá trị giao dịch liên quan khoảng 4.170 tỷ đồng. Theo ông Lê Văn Tuyên, những kết quả này cho thấy hiệu quả bước đầu của việc ứng dụng công nghệ trong phòng ngừa gian lận và bảo vệ an toàn tài khoản khách hàng.